Депозитные вклады: забрать нельзя оставить

На очередном заседании Финансового клуба, которое прошло в Чернигове 11 июня по инициативе специалистов АБ «Южный», журналисты выясняли, где ставить точку в этом предложении. Мыслями относительно состояния финансового рынка Украины поделились финансовые эксперты Виктория Илькова и Вадим Санченко.

В ходе общения прозвучали ответы на такие важные вопросы: Как определить надежность банка? Стоит ли сейчас забирать/оставлять вклады? Зачем внедрены и как работают ограничения НБУ? Что делать, если банк обанкротился? И тому подобное.

По словам Виктории Ильковой, даже в такие трудные времена обычный человек может самостоятельно определить надежность банка, опираясь на определенные критерии. Один из главных – платежная дисциплина. Если речь идет о юридическом лице, можно посмотреть, насколько вовремя банк выполняет свои обязательства, то есть как вовремя перечисляет платежи, как быстро они идут. Если говорить о физическом лице, обращаем внимание, нет ли трудностей с получением наличности, действуют ли внутренние ограничения у определенного банка.

- Еще один из факторов – разнообразные рейтинги. На сегодня они печатаются раз в квартал. И каждый человек может их найти, например, в журналах «Форбс» или «Бизнес», есть рейтинги международных агентств, - советует нам финансовый эксперт. - Рекомендуем обратить внимание на такой фактор, как доверие к банку от других институций. Некоторым банкам государство доверяет выплату пенсий и социальной помощи. Если говорить о тендере на 2015-й год, такое право выиграли 30 банков в Украине. Если государство доверяет этим банкам, то и со стороны обычных вкладчиков может быть определенный уровень доверия.

Еще один красноречивый фактор - прибыльность банков. Стоит проанализировать финансовые показатели, посмотреть статистику. Обратите внимание, какую политику ведет банк относительно расширения или сокращения своей сети: кто-то закрывает отделенич, сокращает персонал, а другие банки – наоборот, развивают свою сеть. Общий вывод таков: чтобы определить надежность банка, нужно проанализировать ряд факторов. И только так можно понять, стоит ли с ним сотрудничать.

- Если вкладчик решил, что банк надежен, наверно, не стоит забирать из него средства, ведь ситуация в стране беспокойная, хранить деньги дома опасно, а вложить в инвестиционный фонд – не очень выгодно, ведь, по статистике, средняя сумма вклада в Украине – около 50 тысяч гривен, у пенсионеров – бл. 20 тысяч гривен, в фондах на этой сумме много не заработаешь, - продолжает тему Вадим Санченко. – Вы сами видите, какая в нашей стране инфляция, как дешевеет гривна, а банковские проценты на этот момент очень неплохие. Я считаю, что депозиты защищают наши сбережения от инфляции.

По словам специалистов, которые встретились с черниговским журналистами, финансовая ситуация в нашей стране стабилизируется, банковская система начинает выздоравливать. Количество банков, которые обанкрочиваются, уменьшается. Соответственно, вкладчик меньше рискует, когда оставляет средства в банке. Если вкладчик имеет определенные сомнения и не хочет размещать средства на длительный срок, банки имеют привлекательные короткосрочные программы – на полгода, до трех месяцев. Кроме того, предлагают «вклады до востребования». Можно ими воспользоваться.

Относительно ограничений, введенных Национальным банком Украины в феврале 2014 года, когда в стране началась паника и большое количество вкладчиков начала снимать свои средства, то наши собеседники считают действию НБУ уместными и обоснованными. «Банк не держит свою ликвидность в кассе или в виде наличности. В банка эти деньги «работают», - объясняет Виктория Илькова. - Конечно, определенный запас прочности на уровне 10-15%, однако когда приходят 30-40% вкладчиков и требуют повернуть депозиты, это может иметь катастрофические последствия не только для банка, но и для экономики страны. Поэтому Нацбанк ввел ограничение относительно снятия из гривневых счетов на уровне 150 тысяч в день на одно лицо, а в валюте – сумму, эквивалентную 15 тыс. грн. Это было сделано до того, чтобы у банков была возможность руководить ситуацией. Это были вынужденные меры реагирования. Нужно было остановить панику».

На этот момент ограничения продолжают существовать. В то же время НБУ пересматривает их каждые три месяца, последний пересмотр состоялся в начале июня. Все валютные ограничения были продолжены до 3 сентября 2015 года. А относительно гривны, уже есть определенные улучшения. Нацбанк увеличил сумму, которую может снять одно лицо за один день – до 300 тысяч гривен.

«Это хороший фактор и для нас, и для наших вкладчиков. Это говорит, что люди успокоились и реагируют правильно, - подытоживают участники Финансового клуба. – Есть еще один позитивный показатель. В соответствии со статистикой Нацбанка, в апреле впервые за полтора года в банковской системе увеличилась часть гривневых депозитов, то есть гривна будет расти. Люди несут гривну в банки, депозитные портфели начинают расти. В апреле в целом депозитный портфель вырос на 0,4 %, в мае – на 0,1%. При этом депозиты только физических лиц выросли на 2%. Это хорошие показатели. Нужно и в дальнейшем двигаться в этом направлении, и тогда, наверно, ограничения НБУ будут сняты».