Останнє оновлення: 17:05 четвер, 6 лютого
Банківські афери / Будьте обережні
Ви знаходитесь: Кримінал / Пригоди / А ви впевнені, що не маєте кредиту?
А ви впевнені, що не маєте кредиту?

А ви впевнені, що не маєте кредиту?

Жителька села Зайці Чернігівського району Наталя той листопадовий день запам’ятає назавжди. Лист від “Універсал Банку” вони з чоловіком побачили ввечері, як впоралися з господарством.

Більша несподіванка - зміст листа. Банк повідомив: Наталя заборгувала аж 2887,73 грн. за кредит. “Це сталося, як грім серед ясного неба, – згадує жінка. – Вся сім’я була начисто приголомшена такою новиною. Тим більше, що ніякого кредиту я зроду не брала”.

Напевно, без зайвих пояснень кожен зрозуміє стан жінки, яка у відчаї почала телефонувати родичам, шукати поради й підтримки, плакала і всю ніч не могла заснути через таку звістку. А назавтра разом із сестрою подалася в Чернігів шукати той банк...

Знайшла, ще раз перепитала, чи дійсно за нею значиться борг, і працівник підтверди, що дійсно це так, але боргу “набігло” вже більше трьох тисяч…Тоді Наталя пояснила, що не брала ніякого кредиту, отож її борг – помилка і запросила в адміністрації документи, за якими, буцімто, вона взяла кредит.

Однак юрист Чернігівського відділення банку не поспішав виконувати законне прохання “клієнтки”, а пояснив, що кредитну справу не можна бачити, адже вона знаходиться в центральному офісі, тобто у Києві, і не може бути терміново доставлена – треба робити запит і чекати. А ще було б добре, аби жінка пригадала, кому і коли давала свої документи.

Наталя пішла нізчим і знову ніч не спала: думала, згадувала, перебирала в пам’яті події свого життя. Чоловік, діти (син-студент і донька-школярка), сестри, батьки – всі по-своєму переживали це непорозуміння, однак були впевнені, що Наталя ніколи ніякого кредиту не брала.

І от вона згадала: на початку 2007-го року кілька місяців працювала продавцем одного з магазинів одягу в так званому бутіку на ринку “Нива”, і володарка цього бізнесу брала у Наталі паспорт з ідентифікаційним кодом для оформлення в “Універсал Банку” пластикової картки для розрахунків із зарплати. Потримала вона в себе документи довірливої працівниці кілька днів та й повернула. А через три місяці Наталя звільнилася з тієї роботи.

– Не було ніякого смислу так працювати, - згадує вона. – По-перше, за 10 днів роботи-стажування в магазині протягом повного дня мені не заплатили жодної копійки – лише пообіцяли платити за роботу в бутіку щомісяця по 400 гривень. Але такої суми я жодного разу не отримувала, а за останній місяць роботи мала всього 330 гривень. Це при одному вихідному дні – в понеділок, – щоденних витратах на транспорт і обіди. Після того працювала помічником кухаря й прибиральницею - тепер торгую на базарі продукцією зі свого господарства, але весь час заробляю, як то кажуть, копійки. А на початку цього року посаду чоловіка скоротили, на біржу праці (центр зайнятості) сільських жителів не беруть, старший хлопець учиться в Чернігові, але йому затримують стипендію, а дівчинка ходить у школу – їй також треба їсти й одягатися. Сказати, що в селі важко жити і ростити дітей – це нічого не сказати. І тут раптом повідомлення про астрономічну для нас суму боргу...

Наступного дня Наталя знову пішли до юриста банку і повідомила про свій здогад стосовно особи, яка могла скористатися її документами. “На мої слова він запосміхався і порадив піти в “Мегацентр”, знайти там названу особу і домовитися з нею, щоб та “полюбовно” заплатила банку борг”, – розповідає вона. Спантеличена жінка так і зробила: разом із сестрою пішла шукати свою колишню начальницю, але, звісно ж, та на зв’язок не виходила і “не змогла” зустрітися через зайнятість. Замість неї з безпорадною Наталею розмовляла заступниця – їй Наталя і заявила, що йде в міліцію писати заяву про шахрайство.

На півдорозі до міської міліції власниця магазину одягу зателефонувала сама і почала пояснювати: мовляв, документи брала винятково для оформлення картки, а не кредиту – сталася якась помилка. Але наполегливо радила Наталі знову піти в банк і просити у юриста довідку про те, що банк не має до неї ніяких претензій і за нею не числиться ніякий борг. Уже знайомий юрист морочив голову сестрам зо дві години: то документи в Києві і він не може нічого показати, то висував різні версії про те, як могло статися таке неподобство і договорився до такого: мовляв, боржницею може бути ваша однофамільниця. Але ж хіба може бути ще в якоїсь людини паспорт з таким же номером і адреса, за якою живе Наталя? Такого відвертого знущання першою не витримала сестра і почала погрожувати міліцією та журналістами. І юрист «здався» - кудись потелефонував, понишпорив у своєму комп’ютері і довідку таки видав, після чого жінки нарешті дійшли до міліції та написали там заяву.

Наталя не могла стримати обурення, коли до неї в село приїхали київські хлопці зі служби безпеки «Універсал Банку»: вони показали нарешті Наталі документи, за якими було оформлено кредит, у тому числі й довідку про захмарно високу зарплату продавщиці бутіка, яка могла їй тільки снитися. Хлопці обіцяли в усьому розібратися і самі подати позов до суду на винуватців цього шахрайства, а кредитну справу Наталі, мовляв, віддадуть… через два місяці.

І ось минули два місяці – жінка знову пішла до Чернігівського відділення банку, але вже разом із журналістами. Ясна річ, ніяку справу з Києва ніхто не прислав, тому її в Чернігові ніби немає – треба прийти ще раз, традиційно, у понеділок. Далі вже ходили самі журналісти - ось результат наших неодноразових походів та дзвінків.

Так «прокоментували» цю ситуацію в Чернігівському відділенні «Універсал Банку», куди ми зателефонували за номером 65-13-22:

— Доброго дня, мені потрібна директор, Оксана Михайлівна.

— Оксани Михайлівни зараз немає, можете зі мною поговорити, якщо це не з приватних питань.

— Ні, не з приватних. Я – журналіст Володимир Лисенко, вже тричі намагався поспілкуватися з керівництвом вашої філії, але нічого не виходить.

— Ну, природно. У директора ж зустрічі. Це треба додатково зателефонувати, домовитися. А що ви хотіли?

— Я телефоную з приводу шахрайства у вашому банку з оформленням кредиту на паспорт громадянки Веремійчик. Мені потрібен коментар банку.

— Ну, справа в тому, що ми ніяких коментарів не даємо, оскільки повністю залежимо в цьому питанні від київського керівництва. Якщо потрібні якісь коментарі, звертайтеся до прес-служби у Києві. А ви впевнені, що є такий факт? Вам у міліції сказали? І документи показали?

— Перепрошую, а з ким я розмовляю? Ви назвіть, будь ласка, свою посаду, ім’я та прізвище.

— Мене звуть Вікторія.
— А посада, прізвище?
— Головний спеціаліст.
— А прізвище?
— А навіщо вам моє прізвище?..
 

Оперуповноважений міської міліції Євген Ребенок, який розпочинав розслідувати справу Наталі, розповів, що з подібними проблемами звернулося вже з десяток чернігівців. У них усіх було взято зразки почерку для експертизи – аби встановити, чи насправді люди підписували кредитні документи, чи це хтось робив за них. За оперативною інформацією, головною шахрайкою може виявитися не власниця магазину одягу, а інша жінка, очевидно приятелька останньої. Але ця особа на час нашого спілкування з оперуповноваженим ніби зникла з Чернігова, її активно розшукували. А в тому, що шахраювання відбувалося за участю працівників самого банку – схоже, навіть не потребує ретельного підтвердження. Звісно, фінансовій установі не дуже приємно фігурувати в такому скандалі і давати коментарі з цього приводу. Але ж потерпілі люди, очевидно, звернуться до суду і сховати “шило в мішку” буде практично неможливо.

P.S. Отож як міг вийти такий «прокол»? Про це, можливо, дізнаємося після проведення розслідування. Але наразі можна припустити, що шахрайка, взявши 20 тисяч гривень кредиту на два роки на чуже ім’я, згодом трошки “розслабилася”, втратила пильність і не заплатила вчасно. А службовці банку, які не були “в курсі”, відіслали попередження про заборгованість формальному позичальнику (тому, що значиться в документах). А коли Наталя підняла бучу, шахрайка швиденько сплатила гроші і банк дав Наталі довідку про те, що не має до неї претензій, бо вже ж немає заборгованості. З цього виходить, що жінка могла спокійно жити й не знати, що “взяла” в банку 20 тисяч для купівлі… “стінки дитячої кольорової” за 23 тисячі гривень, як написано у договорі про кредитування.

Отож варто все-таки піклуватися про те, щоб ніхто не мав доступу до ваших документів. А то житимете і не знатимете, що у вашій оселі, приміром, стоїть дорога стінка, а в хліві – іномарка.

А ви впевнені, що не маємо кредитів?

* * *

Довідка:
 
Стаття 190. Шахрайство
 

1. Заволодіння чужим майном або придбання права на майно шляхом обману чи зловживання довірою (шахрайство) – карається штрафом до п’ятдесяти неоподатковуваних мінімумів доходів громадян або громадськими роботами на строк до двохсот сорока годин, або виправними роботами на строк до двох років, або обмеженням волі на строк до трьох років.

2. Шахрайство, вчинене повторно, або за попередньою змовою групою осіб, або таке, що завдало значної шкоди потерпілому, – карається штрафом від п’ятдесяти до ста неоподатковуваних мінімумів доходів громадян або виправними роботами на строк від одного до двох років, або обмеженням волі на строк до п’яти років, або позбавленням волі на строк до трьох років.

3. Шахрайство, вчинене у великих розмірах, або шляхом незаконних операцій з використанням електронно-обчислювальної техніки, – карається позбавленням волі на строк від трьох до восьми років.

4. Шахрайство, вчинене в особливо великих розмірах або організованою групою, – карається позбавленням волі на строк від п’яти до дванадцяти років з конфіскацією майна.

 
Коментар начальника Чернігівського міського відділу міліції Вадима Парфентьєва:

— Такі злочини з використанням чужих документів — уже типовий випадок. Подібна ситуація нині поширена по всій Україні. Й наш Чернігів, на жаль, не є винятком. За фактом злочину з використанням чужих документів в «Універсал Банку» порушена кримінальна справа за статтею 190 Кримінального кодексу України — шахрайство.

Коментар юриста:

— По-перше, в подібних випадках треба негайно звернутися до міліції. Там повинні порушити кримінальну справу за фактом шахрайства, а саме - за ст. 190 Кримінального кодексу України. Після цього можна звернутися і з позовом до суду, бо Цивільний кодекс України передбачає відшкодування моральної шкоди, завданої фізичній особі неправомірними рішеннями, діями чи бездіяльністю. При цьому моральна шкода відшкодовується особою, яка її завдала, за наявності її вини. Отож у вашому випадку таку шкоду повинні відшкодувати як банк, бо він вчинив неправомірні дії, надавши кредит громадянці, яка незаконно використала ваші документи, так і шахрайка, яка безсовісно скористалася вашими документами.

Коментар керівника служби безпеки банку «Н»:

— Дії працівників «Універсал Банку», які видали цей кредит, м’яко кажучи, незрозумілі. По-перше, виявити шахрайство можна було навіть під час перевірки паспортних даних, тобто фотокартки. І вже на цьому етапі попередити злочин. По-друге, як я зрозумів, ніхто не перевіряв майно, що надавалося як застава. Це також суттєве порушення. Мені здається, у вашому випадку очевидна змова між злочинцем, який надав чужий паспорт під час оформлення кредиту, та працівником банку.

Зазвичай такі порушення неможливі, якщо кредит надає серйозна фінансова установа. Наприклад, у солідних банках не тільки ретельно перевіряють паспорт, а й навіть знімають особу, яка хоче взяти кредит, на відеокамеру, а не те, щоб тільки подивитися на фотокартку. Потім перевіряють особу за місцем її роботи і навіть проживання, аби пересвідчитися в її платіжоспроможності. До того ж, завдяки базі даних, є можливість перевірити, чи не брала ця особа кредит в інших банківських установах, чи не була вона раніше засуджена, чи не перебуває в розшуку або на обліку в психіатричній лікарні чи у лікаря-нарколога.

А тим часом надійшла інформація, що Управління СБУ в Чернігівській області викрило злочин у банківській сфері Чернігова, пов’язаний із незаконним привласненням кредитних коштів. Службовці банку вступили в зговір з приватними підприємцями, які незаконно використовували документи своїх працівників. Підробивши підписи, спільники оформили кредитів на суму понад 235 тис. грн. Ці кошти вони незаконно отримали і привласнили. За цим фактом управління СБУ в Чернігівській області порушило кримінальну справу за ч.3 та 5 ст.191 (Привласнення, розтрата майна або заволодіння ним шляхом зловживання службовим становищем) Кримінального кодексу України. Триває слідство.
Якщо ви постраждали від подібних злочинних дій, то СБУ просить звертатися за телефоном довіри: 676-208.

Коментарі (4)

Коля Рубіновський | 2009-03-10 10:23

Социкі не авантюристи, їхня поліична доля вже відома, як і доля Мороза.
Мені хотілося б порадити вождям Чернігівського Комінтерну: краще б ви оті гроші, які використали на шабаш, пустили як ЄЦ, на придбання квітів для жінок та вручили їх їм з посмішкою та вибаченням!

андрей | 2009-03-09 17:06

Советую тем, кто подает куда либо копии своих документов, прямо на копиях писать название организации куда подали и желательно ставить на них число. Тогда сложно будет их использовать без вашего ведома.

prokyror@val.ua | 2009-03-09 17:04

Скоріш за все та людина, працівник банку яка оформила кредит вже звільнена. Банк дійсно "тупанув" що проззявив таку інформацію і вона вийшла на поверхню. Слідство буде, знайдуть винних, можливо навіть осудять. Проте вже ніхто не верне цій бідолашній жінці її нервів та здоров`я.

патриот | 2009-03-09 16:53

Сплошь и рядом выдача кредитов по потеряным паспортам и копиям документов - работниками банков. Поэтому никто не застрахован от этого случая. В меня был случай когда по моему потеряному паспорту едва был не выдан кредит на иномарку. Посчастливолось что в этом банке у меня находился депозит и начальник отделения перезвонил мне на мой настоящий телефон. То что в этой сделке участвовали работники банка у меня сомнений не вызывает.
закрити

Додати коментар:


Фотоновини

  Пан Усмішка і його позитив - фоторепортаж

SVOBODA.FM